Nu definitief: bedrag ineens vanaf 1 januari 2029

We hebben al vaker bericht over de mogelijkheid om ineens maximaal 10% van het opgebouwde pensioen of een opgebouwde lijfrente uit te laten keren. Meestal hield dat bericht in dat de invoering van die wetswijziging werd uitgesteld. Nu is eindelijk de kogel door de kerk: de Eerste Kamer heeft ingestemd met de Wet Herziening bedrag ineens. Het eerste voorstel, dat in 2021 al was goedgekeurd, maar werd aangehouden, is sindsdien op enkele punten aangepast. Het nu aangenomen alternatieve voorstel treedt in werking op 1 januari 2029. Dan is de transitie naar de Wet toekomst pensioenen (uiterlijk 2028) achter de rug.

Wachten op rekentool

We gaan nu nog niet in op alle details van de opname van het bedrag ineens. We doen dat liever wat korter voor de inwerkingtredingsdatum. Tegen die tijd moet ook een rekentool beschikbaar zijn. Het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid werkt met Nibud samen om deze tool te ontwikkelen. Nibud heeft hierover op LinkedIn een bericht geplaatst. De gratis beschikbare tool moet inzicht geven in de gevolgen van de opname van een bedrag ineens, bijvoorbeeld ook de impact op toeslagen. Er zijn al berekeningen gemaakt van situaties waarin iemand slechts tussen de 20% en 40% netto overhoudt van het bruto opgenomen bedrag. Het is daarom van groot belang om die impact precies te kunnen berekenen.

SEH zal via deze nieuwsbrief en via andere kanalen laten weten wanneer de tool beschikbaar is. Tot die tijd kun jij als SEH Erkend Financieel Adviseur uitleggen dat het bedrag ineens eraan komt. Maar de verwachtingen daarover ook enigszins temperen: het is nog allesbehalve zeker of opname van een bedrag ineens voor jouw klant wel aantrekkelijk of verstandig is. Je kunt alvast agenderen daar bij de klant op terug te komen, als dat voor de klant relevant wordt.

Nu al impact op jouw advies!

Voor jouw praktijk is er een belangrijk aandachtspunt: als iemand ouder is dan 10 jaar voor de AOW-leeftijd en een woning wil financieren, moet je immers rekening houden met het pensioeninkomen.

Als de optie van het bedrag ineens komt, kan het zijn dat iemand met een 10% lager pensioeninkomen die financiering niet zou kunnen krijgen. Dit is iets om nu al rekening mee te houden. Voor iedereen die nu ouder is dan 57 en 3 maanden (en na 1-1-2029 de pensioenleeftijd bereikt) gaat gelden dat de klant 10% ineens kan opnemen. Als zijn of haar huidige verwachte pensioeninkomen voor meer dan 90% nodig is om de financiering rond te krijgen, bevelen we je aan om nu al te wijzen op die opnamemogelijkheid. En dat de klant zich dat dus niet kan veroorloven, wil deze persoon de maandlast kunnen blijven betalen.

Leg voor deze groep vast dat je dit onderwerp besproken hebt en de klant op de risico’s hebt gewezen, mocht deze persoon gebruik maken van de optie 10% op te nemen.

Overigens geldt dat niet alleen voor de wettelijke eis om pensioen binnen 10 jaar mee te nemen. Ook als de klant jonger is, maar de hypotheek loopt nog wel tot na de pensioendatum, is het pensioeninkomen relevant. Het zal echter minder vaak een struikelblok zijn in de mogelijkheid om een financiering te krijgen.