Vernieuwd standaardmodel Wvp

13 sep 2023

Sinds 1 september 2023 geldt er een nieuw standaardmodel dat deelnemers met een beschikbare premieregeling informeert over hun keuzemogelijkheden, kort voordat ze met pensioen gaan. Op zich lijkt dit een weinig relevante ontwikkeling. Maar vanwege de invoering van de Wet toekomst pensioenen, zullen (vrijwel) alle pensioengerechtigden in de toekomst te maken krijgen met een dergelijke informatiebron. En die zal ook in uw adviespraktijk goed te gebruiken zijn.

Eenmalige verstrekking kort voor pensioen
U bent gewend om het UPO of een uitdraai van mijnpensioenoverzicht.nl te raadplegen, om te zien wat het ouderdomspensioen is of wordt. Ook de andere pensioendekkingen vindt u in deze bronnen. Als iemand 6 tot 12 maanden vóór zijn pensioendatum zit, en heeft deze pensioendeelnemer een kapitaal- of beschikbare premieregeling bij een verzekeraar of PPI, dan ontvangt hij eenmalig informatie over zijn aan te kopen ouderdomspensioen. En de keuzes die hij daarin kan maken. Die informatie verkrijgt de deelnemer via het Wvp-standaardmodel.

Wvp staat voor Wet verbeterde premieregeling: de wet die onder meer doorbeleggen na de pensioendatum mogelijk maakt.

Algemene informatie Wvp-standaardmodel
Het Wvp-standaardmodel is (grotendeels) gestandaardiseerd. Vooral van belang is de informatie die de deelnemer moet ondersteunen in zijn keuze of hij een vaste uitkering of variabele uitkering wil. Het document geeft informatie over de gevolgen en risico’s van deze keuze, waaronder een opgave van de hoogte van de vastgestelde uitkeringen en een opgave van de variabele uitkeringen.

Vergelijkbaar met het UPO, bestaat het Wvp-standaardmodel uit verschillende onderdelen (vakken). U kunt hier een voorbeeld van een uitgewerkt Wvp-standaardmodel inzien, in de versie vanaf september 2023. In één van die vakken staat wat het gevolg is van een keuze voor een vaste pensioenuitkering of een variabele uitkering (met voorbehouden).

De vaste uitkering wordt vergeleken met drie scenario’s bij de keuze voor een variabele uitkering:

De ontwikkeling van uitkeringen bij een goed weer scenario;
De ontwikkeling van uitkering bij een verwacht weer scenario; en
De ontwikkeling van de uitkering bij een slecht weer scenario.

In een ander vak, staat vervolgens de mate van risico van doorbeleggen, zoals u kent bij de Risicometer beleggen: een schaal van 1 (minste risico) tot 7 (hoogste risico).

(Nog) niet alles staat in het Wvp-standaardmodel
Het Wvp-standaardmodel bevat niet alle keuzeopties. Het model richt zich alleen op de keuze tussen een vaste en variabele uitkering. Specifieke opties, zoals een hoog/laag-uitkering of een opname van een bedrag ineens (wanneer dit wordt ingevoerd), staan niet in dit model.

Voor uw praktijk
In hypotheekadviezen bent u er al aan gewend om rekening te houden met toekomstig pensioeninkomen. Maar als Erkend Financieel Adviseur krijgt u steeds meer te maken met diverse financiële aspecten die niet rechtstreeks te maken hebben met hypothecaire kredieten. Nu de Wet toekomst pensioenen is aangenomen, biedt juist uw expertise de uitgelezen kans om aan te tonen dat u de gesprekspartner van uw klant bent in brede financiële zin.

Dan is het belangrijk om te weten welke informatiebronnen de klant zelf mee kan nemen. Mocht iemand binnenkort met pensioen gaan, vraag dan actief naar de pensioenregeling. Is dat een beschikbare premieregeling of kapitaalovereenkomst, dan is de kans groot dat hij een Wvp-standaardmodel heeft of gaat ontvangen.

U kunt uw toegevoegde waarde aantonen, doordat u weet wat u daarop kunt vinden. Maar vooral ook door wat er niet op staat. U kunt de klant bovendien wijzen op zijn ‘shoprecht’: hij kan andere pensioenuitvoerders vragen hoe hoog een vaste of variabele uitkering bij hen is. Deze pensioenuitvoerders zijn verplicht dan ook het Wvp-standaardmodel te verstrekken.

Daarbij kunt u ‘wennen’ aan een nieuwe rol die u de komende jaren wellicht krijgt: die van het begeleiden van de keuze in pensioenuitkering. Deze keuzebegeleiding wordt een enorme opgave in de komende jaren. Gebruik maken van het Wvp-standaardmodel is daarin een mooie eerste stap. Maak daar gebruik van, zodat u voorbereid bent op een brede rol in de transitieperiode van de Wtp.